안녕하세요! 김유남 팀장입니다.오늘은 보험 컨설팅을 진행한 실제 사례를 공유해 보겠습니다.이번에 상담해주신 고객님은 4인 가족의 보험을 1인 설계사로 모두 가입하신 분이었습니다.가입 당시에는 시간이 없어서 정확하게 검토하지 못하고 가입했는데 시간이 좀 지나고 천천히 살펴보니 뭔가 좀 마음에 들지 않는 것 같아 저에게 연락을 주었습니다.상담한 사람은 4인 가족 중 가장인 40대 남성이었습니다.이번 포스팅에서는 보험 컨설팅을 어떻게 해야 하는지, 주요 포인트를 소개해드리고 효율적으로 방향을 잡았을 때 어떻게 변화하는지까지 보여드리겠습니다. 증권 검토
– 가입시기 : 2020년-20년납 20년만기(갱신형)-나이 : 44세 남성-월 보험료 92,000원
<특약구성>-암5천-유사암500-뇌혈관1천뇌출혈4천-허혈성심장1천-급성심근경색4천-암수술200-105대수술비
분석 결과 효율적인 방향<효율적이지 않은 부분>1.40대인데 다 경신형 2. 유사 암의 부족 3. 뇌, 심장의 넓지 않은 범위 4. 특약의 안타까운 구성 1. 갱신형은 일정 주기(위의 상품은 20년)마다 보험료가 변동하고 비 갱신형은 변동이 없어요.90세 만기 상품으로 봤을 때, 갱신형은 90세까지 보험료를 지불하는 갱신형은 40세에서 60세까지 내면 되죠.( 그래도 90세까지 계속)뭐가 좋든 나쁘다는 말씀을 드릴 것은 아닙니다.다만 나는 보험금 변동이 없이 정해진 금액으로 납입 기간만 내면 되는 갱신형이 안정적이 아닐까 생각합니다.갱신형 보험료가 얼마나 변화하는지 살펴보고 정말 필요한 고령 시기에(발생률이 높은 시기)유지할지도 생각하고 봤으면 좋겠어요.2. 위의 증권에서는 일반의 암이 5천, 유사 암이 500입니다.이전의 상품은 유사 암의 비율이 높지 않아 이 정도로 구성되었으나, 상기의 상품은 2020년도의 상품입니다.이 시기는 유사한 암을 일반 암에 1:1의 비율로 넣지 못할 때였습니다.발생 확률이 높은 유사 암을 너무 적는 것 아니냐는 아쉬움이 남습니다.3. 최근의 상품인데 뇌 혈관, 허혈성 심장을 1천밖에 없어 뇌 출혈, 급성 심근 경색을 4천씩 넣어 수술비도 폭넓게 1-5종의 수술비는 없는 105대에 넣었습니다.처음 보험을 준비할 때는 넓은 범위를 먼저 준비하고, 그 후에 묻히지 못한 부분을 조금씩 묻어 가는 것이 좀 더 효율적입니다.위와 같이 좁은 범위보다 넓은 범위의 특약을 먼저 하는 것은 어떨까 싶습니다.4. 암 수술비, 입원비를 따로 넣었습니다만, 개인적으로는 여기에 투입되는 돈이라면 다른 특약에 넣는 게 좋겠습니다.회사별로 약간의 차이는 있지만 암 수술비는 암 검진비와 비슷하거나 높은 암 입원비는 받은 보상금에 비해서 내는 보험료가 비싼 특약입니다.각 특약으로 내는 보험료가 적당할까, 낼 돈보다 받는 보상금의 비율도 적절한 것인지도 파악해야만 보다 효율적으로 가입할 수 있습니다. 보험 컨설팅을 이렇게 드렸다.20년납 90세만기비 갱신형 무해지환급형 월 82,988원<특약구성>-암4천-유방암및생식기암4천-유사암1천-뇌혈관2천-허혈성2천-1-5종수술비(30/90/150/300/900)대략적으로 보면 별 차이가 없어 보이지만 그렇지 않습니다.모두 비갱신형으로 구성돼 범위가 좁은 급성 심근경색증, 뇌출혈을 더 넓은 뇌혈관, 허혈성 심장으로 늘렸습니다.그리고 xx 질병 수술비처럼 특정 질병만을 보장하는 특약이 아니라 신체 조직별로 넓은 범위를 커버하고 있는 1~5종 수술비를 넣었습니다.그리고 이전 상품에서는 90세까지 계속 돈을 내야 했는데 지금은 44세부터 64세까지 내면 90세까지 돈을 내지 않아도 보장받을 수 있다는 게 가장 큰 장점입니다. 핵심 정리<이번 보험컨설팅의 핵심포인트>-갱신형->비갱신형-보장범위 확대-★보험료 82,988원->92,000원-★62세 만기->90세 만기 보장범위가 넓어지면서 보험료가 낮아진 것도 좋은 변화지만 더 중요한 부분은 만기가 늘었다는 것입니다.기존 상품은 100세까지 연장되는 상품이기는 하나 보험료 변동으로 인해 100세까지 연장이 쉽지 않습니다.(보장은 그대로이지만 보험료만 변동.) 위에서도 말씀드렸지만 갱신형의 경우 반드시 갱신하실 때 어느 정도 변동목으로 확인하시고 가입하시는 것이 좋습니다.발생률이 높은 50~60대에 얼마나 변동하는지 꼭 확인해보세요.지금까지 보험 컨설팅 사례였습니다.보험이라고 해서 모두 같은 보험이라고는 할 수 없습니다.정말 어느 회사를 선택하고 어떻게 설계하느냐에 따라 큰 차이가 생깁니다.예전처럼 가족, 주변 지인들에게 모든 것을 믿고 맡기는 것보다는 본인이 어느 정도는 직접 살펴봐야 그만큼 잘 가입할 수 있습니다.오늘 내용 외에도 기타 문의사항은 언제든 연락주세요. 감사합니다。지금까지 보험 컨설팅 사례였습니다.보험이라고 해서 모두 같은 보험이라고는 할 수 없습니다.정말 어느 회사를 선택하고 어떻게 설계하느냐에 따라 큰 차이가 생깁니다.예전처럼 가족, 주변 지인들에게 모든 것을 믿고 맡기는 것보다는 본인이 어느 정도는 직접 살펴봐야 그만큼 잘 가입할 수 있습니다.오늘 내용 외에도 기타 문의사항은 언제든 연락주세요. 감사합니다。지금까지 보험 컨설팅 사례였습니다.보험이라고 해서 모두 같은 보험이라고는 할 수 없습니다.정말 어느 회사를 선택하고 어떻게 설계하느냐에 따라 큰 차이가 생깁니다.예전처럼 가족, 주변 지인들에게 모든 것을 믿고 맡기는 것보다는 본인이 어느 정도는 직접 살펴봐야 그만큼 잘 가입할 수 있습니다.오늘 내용 외에도 기타 문의사항은 언제든 연락주세요. 감사합니다。